Solutions pour le secteur bancaire

Multiplicité des canaux d'interaction, spécialisation du marché, fusions et acquisitions très médiatisées, exigences de conformité plus nombreuses, hausse des coûts d'exploitation, etc. Le climat économique actuel amène les établissements bancaires à évoluer dans un environnement où les risques et la complexité augmentent sans cesse.

En vous appuyant sur des plans intégrés, sur la business intelligence et sur une gamme complète de mesures d'activité, vous pouvez améliorer considérablement votre connaissance de la situation actuelle de votre organisation et votre capacité à prendre les bonnes décisions au bon moment dans tous les domaines - opérations, ventes et marketing, gestion des risques, service client, finance.

IBM Cognos propose une solution intégrée basée sur les meilleures pratiques pour le pilotage de la performance des services bancaires. Elle intègre et exploite pleinement vos données stratégiques et fournit les tableaux de bord et outils de reporting, d'analyse et de planification indispensables pour gérer et optimiser la rentabilité et la performance.

Impératifs des banques de détail :

1. Maximiser la rentabilité en améliorant la productivité et la performance des canaux et des produits, en disposant d'informations plus détaillées sur les clients les plus rentables, en augmentant les revenus générés par les nouveaux contrats et les ventes croisées, et en réduisant les taux de défaillance élevés, les défauts et les pertes.

• Surveiller la performance des ventes et de la marge par client, canal, ligne de produits, agence, région ou division et générer les rapports correspondants.
• Créer des mesures financières pour le suivi des coûts, des pertes et de la rentabilité en fonction du risque, ou des mesures de la fidélité des clients et de la marge (produits vendus, C.A., risque client).
• Créer une vue centrée sur le client et des plans par client incorporant tous les aspects d'une relation client, y compris les comptes courants, les comptes d'investissement, les contrats d'assurance vie, les prêts et les crédits-bails.
• Intégrer les données démographiques ou les données client aux données de ventes internes pour analyser et signaler les opportunités de marketing, de ventes croisées et de ventes incitatives

2. Gagner en efficacité - Avoir une vue d'ensemble en regroupant les relations, les connexions, les orientations et les détails nécessaires pour prendre des décisions avisées et fonctionner de façon plus performante.

• Améliorer l'efficacité des fonctions de front-end, middle-end et back-end en fixant des objectifs et en surveillant les processus.
• Développer dans l'entreprise des plans, des prévisions et des budgets à long terme pour les finances, les centres de coûts et l'effectif.
• Créer des modèles de rentabilité d'agence pour enregistrer le volume et la répartition des prêts et des dépôts, le produit net des intérêts, les décisions de dotation en personnel et les dépenses de rémunération.
• Assurer le suivi des objectifs financiers en termes de croissance, de rentabilité et de dépenses clés contrôlables.
• Surveiller les initiatives d'automatisation de bout en bout (straight-through processing) pour disposer au moment opportun de vues en contexte de l'efficacité opérationnelle.
• Etendre les fonctionnalités extranet aux clients, partenaires, courtiers et fournisseurs.

3. Limiter le risque en mettant en relation les données de systèmes hétérogènes pour créer une vision claire et holistique de la rentabilité liée à une vision du risque consolidée.

• Gérer le risque dans l'entreprise afin de produire des rapports pertinents répondant à toute l'étendue des besoins de reporting à partir d'une source centrale et cohérente.
• Réaliser des analyses par simulation pour identifier la meilleure utilisation du capital, à la fois sur la base de la rentabilité des produits et des clients et dans le contexte plus large de la relation client à l'échelle de l'entreprise.
• Mettre en œuvre les meilleures pratiques pour l'identification des fraudes, la gestion actif-passif, la détection rapide des dépréciations et une foule d'autres facteurs de risque.
• Analyser les formes de risque pour l'entreprise, modéliser les événements à risque et alerter de façon anticipée les responsables et les cadres dirigeants si des événements prédéterminés ou des violations se produisent.
• Réagir aux influences externes majeures comme les agences de notation et les superviseurs, pour faire baisser le coût du capital.
• Exécuter des scénarios de simulation en fonction de diverses projections de revenus ou des changements dans les différentes branches d'activité.